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Q.支票貼現有哪些種類?可再細分為三種 !

A.

支票貼現根據申請對象不同可以再細分為貼現轉貼現及再貼現三種:

 

  1. 貼現:持票人將尚未到期的支票債權轉讓給銀行,藉此取得資金解決週轉問題,是台灣中小企業常見的支票貼現方式。
  2. 轉貼現:當貼現銀行需要資金時,便會將已貼現的支票債權轉讓給其他銀行,提早提示支票,是金融機構間資金融通的一種方式 。
  3. 再貼現:銀行將已貼現的支票債權轉讓給中央銀行,向中央銀行申請貸款。

簡單來說,當企業需要資金時,可向銀行辦理支票貼現,將未到期的支票賣給銀行,提前取得現金,而當銀行有資金需求時,可以選擇要將這些票貼轉賣給其他銀行,或是向中央銀行申請再貼現。

但銀行和融資公司僅受理公司行號申請(補充:銀行和融資公司僅提供應收帳款承購/融資服務),如果您是以個人名義申請,只能透過民間貸款機構來取得資金。以下將為您介紹個人及公司該如何申辦票貼。

 

支票票貼申請條件

銀行與民間貸款機構的票貼申請條件不同,銀行支票貼現服務的審查機制較繁複,以下將為您介紹兩者差異。

 

1. 銀行票貼申請條件

       銀行的票貼服務多以「墊付國內票款」或「應收客票貸款」等名稱辦理,申請對象須為財務健全、信用良好,且為該銀行現有客戶的公司行號,以短期週轉為原則,每筆融資的期限最長不得超過6個月。銀行除了會透過公司的資產負債表、401報表(營業人銷售額與稅額申報書)等資料了解經營狀況,也會審查發票人(也就是開立支票者)的信用狀況。

2. 民間票貼申請條件

 

     2.1.   成年人

   2.2  有穩定的工作收入

   2.3  支票必須是合法的票 

 

        民間票貼申請條件相對彈性較大,不論是公司行號、個人名義皆可辦理,通常只規定申請人必須滿20歲、有穩定收入,並確認貼現支票合法後便會盡快放款,但相對來說利息也會高一些。

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